從2017年來美國到現在，搬過不知道多少次家，雪柔終於要來買房了！畢竟幫自己繳房貸還是比幫別人繳房貸開心一點點啦～
近年來，美國的貸款利率已經來到了7.x％，這樣的貸款利率讓許多想購屋的美國非常卻步，再加上closing cost、自備的頭期款，對於首購族來說，真的是不小的壓力啊～
於是在做了一些功課後，決定最經濟實惠的方式還是從台灣貸款。
目前（2024年）台灣大約是2.x%的房貸利率，這樣一來，假設貸款40萬美金，如果都是用30年繳房貸的話，美國的月繳要2800美金（假設7.5%利率），台灣大約是1580美金（假設2.5%利率），一個月居然差了近1300美金的差別！對於在美國的，普通移民中產家庭來說，這可是一筆大數字呀！一年可是差了15,600美金！況且這可是要繳30年的房貸呀！
雖然這些都是雪柔自己粗算的數字（精確的數字請以市場為主），但是應該從這些數字就可以開始想像一個月光房貸要多繳1300美金（約台幣4萬元）可以想像這對一般中產階級的大部分人的壓力有多大了吧！
這邊就來分享一下雪柔自己從台灣貸款的經驗吧～（先來上一張流程圖）
第1步驟：台灣貸款－授權書
這次買房也很幸運地，在台灣的家人願意幫忙，用了在台灣的房產抵押去銀行貸款，也因為家人有在銀行工作的，所以熟知這方面的程序。那麼人在美國要怎麼在台灣貸款呢？
第一步驟就是要先寫好授權書！
根據你所在的位置，找到負責自己州的駐XX台北經濟文化辦事處（Taipei Economic and Culture Office in XX），找到他們的官網，去看看你需要準備什麼資料。辦理方式也有分親自辦理跟郵件辦理，雪柔是以郵件辦理的方式完成的。參考資料
以下以駐西雅圖台北經濟文化辦事處郵件辦理舉例，需要準備的資料是：
一定一定要詳細閱讀官網上的說明，保險起見，最好有問題就打電話給負責你的州的台北經濟文化辦事處問清楚一些會比較好。雪柔自己前前後後大概打了三次電話去詢問資料的問題，駐西雅圖台北經濟文化辦事處只有上午（12點以前）會接電話，所以一定要問清楚再寄喔！
他們的作業時間大約是7-10天，所以大約要抓2-3週後才會寄到台灣的授權人手上。有了授權書後，台灣的授權人就可以開始幫忙辦理貸款的事項了！
等授權人幫忙拿到貸款，然後匯到美國後，就可以開始下一步囉～
第2步驟：在售屋網開始看房子
Zillow：很普遍被使用的找房網站，很喜歡
Redfin：雪柔個人是比較喜歡用這個網站看房子，覺得版面比較舒服。
兩個網站內容其實沒有太大的差別，就是排版差別而已～所以主要是看個人囉！雪柔自己在找房子的過程中，主要會看一下同一區域其他也在近幾個月成交的房子的房價，來確認一下自己想去看的房子房價是否公平。
在這個步驟裡，也可以順便挑選自己之後想合作的房仲。雪柔當初大概接觸了三位房仲吧，最後是第三位房仲的服務讓我們比較信任，所以我們就跟她合作了。
有一點讓我們覺得滿特別的是，有些房仲在第一次接觸的時候，會問你有沒有在跟哪個房仲合作，有沒有跟他們簽約之類的。
第3步驟：看房 House Tour
這大概是雪柔最喜歡的部分了，到處去看看有興趣的房子，看越多越可以更清楚知道自己的喜好！於是我們從1月看到6月，其中也有去看很多Open House，前前後後應該也看了至少20間房了。
雪柔特別喜歡在Redfin上面找符合自己預算的Open House，沒事就去多看看，因為不用事先預約時間，所以很方便。
在這個階段中，房仲的角色滿重要的，我們也是在這個階段中越來越信任我們的房仲。
有一次我們去看到一個還算喜歡的房子，也是個很不錯的地點，但是格局有點奇怪，再加上其實後院的面積不怎麼大，要價大概是39萬美金。看完一圈後，房仲直接告訴我們，覺得這個房子的格局不好，價格太高，因為以這價格來說，佔地面積很少。其實在房仲說出這些話前，我們本來是有認真想要出offer的，後來直接被房仲的一番話打醒，於是就move on了。也就是因為這一番話，讓我們覺得我們的房仲真的不是一股腦要賣我們房子的。
第4步驟：出價 Make an Offer
屋主出的價格通常不會是成交金額，完全就是看討價還價的過程了，我們的房仲當時是說，通常砍價5000-10000都是滿正常的，當然也有砍更多的，主要是看屋主要不要接受。
房仲有分享說，有些屋主急著要賣的話，通常在一個合理範圍內，他們都很願意出售，但是有些不急著賣的屋主，他們就是寧願等到有人要買他出的價格才肯出售，所以一來一回的溝通都是滿正常的。
這個時候也會告訴屋主你的理想交屋日期，我們那時候是填大概1個月後，屋主有問我們能不能早一點，但我們拒絕，所以就是順著我們說的日期了。
第5步驟：付買房訂金 Earnest Money
在敲定了價格後，就要準備匯入房價的1%的訂金進入到Escrow account （信託帳戶）。通常會有專門的人員來聯絡你，告訴你要怎麼操作。可以自己拿支票去他們的銀行轉入，或者也可以直接wire transfer。
第6步驟：房屋檢查 House Inspection
這個部分是optional，但是房仲強烈建議我們一定要做，雖然花了些錢（大概600美金），但是滿值得的。
房屋檢查後的三天內要趕快提交出需要屋主維修或者改進的部分，我們的房東建議我們在這個部分可以跟屋主討價還價，本來打算藉機在殺價一下的，結果屋主意外地答應會修好我們所有的要求，結果後來沒有殺價到 ＱＱ。
如果這個部分沒有談成的話，買家是可以在這時候退出交易的，1%的訂金可以全數拿回來。
等到跟屋主談好要修好這些問題後，就等著交屋前三天檢查囉～或者只要他們修好後就能去檢查了！我們的賣家大約在交屋前的兩個禮拜就把我們要求的事項都修好了，所以我們也就提早去檢查了。
第7步驟：交屋Closing
因為我們是用台灣貸款，所以在美國來講，是現金買房，在去簽約交屋的時候也要把現金支票繳交，或者可以wire transfer（會有手續費）。簽約的時候，會是另一個承辦人員來，主要就是要給他看證件，確認我們的名字跟合約有吻合，然後就按照他的指示把該簽的部分都完成，然後也會稍微解釋一下一些法律條約的部分，然後就等他們把文件遞交去record了！
在繳交現金支票的時候
Record的部分，雪柔如果沒記錯的話，就是要繳交到有點像是法院的地方去讓這個房地產合約正式生效，房子會從這一刻開始完全是我們名字的財產。然後就可以跟房仲約時間交接鑰匙囉！
交接鑰匙當天真的是好興奮呀～人生第一個屬於自己的房子呀～之後就等雪柔分享美國的有殼族文章囉～
希望這邊文章對於第一次買房的你有幫助！如果有任何問題的話，都可以透過Instagram或臉書告訴雪柔喔～
買房心得
第一次買房的過程一切都挺順利的，總共斷斷續續大概看了半年左右的房子，最喜歡沒事就跑去看看Open House，比較沒有跟房仲約時間的壓力，也比較不需要太在意賣家房仲會跟在自己屁股後面，哈。
因為是第一次買房，所以中間跟房仲也學到了很多看房子的經驗，例如說，一些房子的格局、動線等等的，覺得非常受用！
希望這邊文章對於第一次買房的你有幫助！如果有任何問題的話，都可以透過Instagram或臉書告訴雪柔喔～
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